Versicherungen - Ratgeber

Viele Kreditnehmer plagt die Vorstellung, über Jahre hinweg die Leihgabe zurückzahlen zu müssen. Noch schlimmer ist die Frage, was passiert, wenn man nicht mehr in der Lage dazu ist? An dieser Stelle hilft eine Restschuldversicherung.

Sollte der Kreditnehmer vor Ablauf der Laufzeit sterben, kann es schwer werden für seine Hinterbliebenen, die Kreditschuld zurückzuzahlen. Gleiches gilt für ihn selbst, sollte er krank werden oder seine Arbeit verlieren. Das Risiko, auf einem noch lange laufenden Kredit zu sitzen, ohne Chance zahlen zu können, wird durch die Restkreditversicherung gemindert. Gerade bei Bauvorhaben kann dies interessant werden, denn Kredite hierfür sind hoch und haben lange Laufzeiten.

Ähnlich einer Kreditversicherung, ist die Restschuldversicherung auch bei Banken beliebt, denn für sie ergibt sich daraus eine weitere Sicherheit für den Kredit. Sollte der Versicherungsfall eintreten, übernimmt die Versicherung die Rückzahlung des Kredits.

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Das Risiko der Berufsunfähigkeit wird von den meisten Menschen stark unterschätzt. Jeder dritte Berufstätige wird vor Rentenbeginn berufsunfähig. Hauptursachen sind Schäden an Gelenken und Wirbelsäule dicht gefolgt von den immer häufiger auftretenden seelischen Erkrankungen, Herz-Kreislauf-Krankheiten und Tumoren.

Seit 2001 erhalten nach 1960 geborene Menschen im Falle der Berufsunfähigkeit nur noch eine Erwerbsminderungsrente - und das auch nur, wenn 3 Stunden Arbeit täglich nicht mehr möglich sind. Der gesetzliche Schutz ist damit faktisch nicht mehr existent. Die eigene Absicherung dieses Risikos ist unverzichtbar!

Deshalb ist es unabdingbar, sich rechtzeitig um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bemühen. Aber wie bei allen Versicherungen, gibt es auch hier unzählige Berufsunfähigkeitsversicherungen mit diversen Unterschieden. Um hier nicht den Überblick zu verlieren, sollte man sich zum Thema Berufsunfähigkeit professionell beraten lassen. Ähnlich wie bei der Altersvorsorge empfiehlt sich auch hier ein unabhängiger Versicherungsexperte , der für jeden einzelnen eine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung ermittelt.

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Unter Prominenten ist es heutzutage angesagt, einzelne Körperteile zu versichern. So lassen Models ihr Gesicht oder Ihre Beine für Millionen von Dollars versichern. Was uns dekadent vorkommt, ist gar nicht so abwegig, denn fallen die „Superreichen“ durch Verletzungen aus, entstehen den Vertragspartnern und Stars erhebliche Kosten. Manch ein „Promi“ tut dies aus reiner Publicity, andere tatsächlich aus Berufsgründen. Parfümeure versichern ihren Geruchssinn, Pianisten ihre Hände und Sänger ihre Stimmen. Das Londoner Versicherungshaus Lloyds bietet die extravagantesten Policen an, denn es hat sich darauf spezialisiert, ungewöhnliche Risiken abzudecken.

Für einen Chirurgen kann der Verlust eines Fingers schon die völlige Berufsunfähigkeit bedeuten. Künstler oder Ärzte können darum deutlich höhere Versicherungsleistungen als die Grundsumme vereinbaren, um nach einem Unfall entsprechend versorgt zu sein. Aber auch für uns Normalsterbliche machen nicht nur günstige Haftpflicht und Hausratversicherungen, sondern ebenso eine Unfallversicherung, die bei Invalidität einspringt, Sinn. Die Leistungen der einzelnen Versicherungsgesellschaften weichen aber stark voneinander ab. Grundsätzlich gilt: Je höher der Invaliditätsgrad nach einem Unfall, desto höher auch die Leistungen der Versicherung. Empfehlenswert sind Progressionstarife. Hier bekommen Versicherte bei hoher Invalidität viel mehr als die eigentliche Versicherungssumme, da die Leistungen mit zunehmender Schwere der Behinderung schneller ansteigen. Unfallopfer können dann bei hundertprozentiger Invalidität bis zum Fünffachen der vereinbarten Basissumme erhalten.

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Als Selbstständiger muss man in Sachen Versicherung gleich zwei Aspekte beachten. Einerseits darf das persönliche Risikomanagement nicht zu kurz kommen und andererseits müssen betriebliche Risiken abgesichert sein.

Im privaten Bereich sind fünf Versicherungen existenziell. Für Selbstständige und Freiberufler ist es unheimlich wichtig sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auszustatten. Es können immer wieder Ereignisse vorfallen, die schließlich ein Fortführen der Arbeit unmöglich machen. In diesem Fall sollte man unbedingt vorgesorgt haben. Eine private Unfallversicherung sicherte teure Zusatzleistungen ab, falls aufgrund eines Unfalles pflegebedürftig oder behindert sein sollte. Da die gesetzliche Unfallversicherung lediglich Arbeitsunfälle absichert, die meisten jedoch in der Freizeit geschehen, gehört die private Unfallversicherungen zu den Pflichtversicherungen.

Selbstständige müssen im Vorfeld eines Abschlusses einer Privaten Krankenversicherung einen genauen Tarifvergleich durchführen. Der Teufel steckt oftmals im Detail und je nach Alter lässt sich der ein oder andere Euro sparen. Da der Regelsatz für gesetzliche Krankenversicherungen sehr hoch liegt, ist der Abschluss einer Privaten Krankenversicherung lohnenswerter.

Ein ganz wichtiger Aspekt ist die private Haftpflichtversicherung. Sie wird oftmals vernachlässigt, weil es äußerst selten vorkommt, dass man Gegenstände anderer Menschen zerstört und wenn, sind dies meist nur geringe Beträge. Viele vergessen dabei aber, dass auch Personenunfälle zur privaten Haftpflichtversicherung gehören. Man verletzt zwar seine Mitmenschen unabsichtlich, aber Verletzungen gänzlich ausschließen kann man nicht.

Die private Altersvorsorge wird oftmals in den Hintergrund geschoben. Das Rentenalter ist noch lange hin und man wird sich schon rechtzeitig einen Betrag erwirtschaften. Da man aber als Selbstständiger selten in der Rentenkasse vertreten ist, muss man früh anfangen, privat vorzusorgen. Gerade für Selbstständige kann man günstige Pakete zusammenstellen, die Ruhe im Alter garantieren.

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Kennen Sie das nicht auch: Sie gehen in eine Bank oder sprechen einfach mal wieder mit Ihrem Versicherungsvertreter und schon zieht Ihr Gegenüber plötzlich einen neuen Vertrag aus der Schublade, den sie “immer schon haben mussten”?
Ich habe genau solche Situationen schon sehr oft erlebt. In vielen Fällen werden Menschen einfach nur schlecht und überhaupt nicht zu Ihrer Situation passend beraten. Es kommt immer wieder vor, dass Versicherungen viel zu teuer oder einfach nur deplaziert angeboten werden und diese, außer dass sie Provision in die Kasse des Anbieters spülen, keinen großen Sinn ergeben.

Ich habe mir deshalb mal Gedanken darüber gemacht, welche Versicherungen man eigentlich wirklich braucht, welche Verträge also generell unverzichtbar sind: Da wäre als erstes natürlich eine private Haftpflichtversicherung. Nur mit einer privaten Haftpflichtversicherung kann man sich gehen die Gefahr absichern, einer anderen Person oder deren Besitz unabsichtlich zu schaden und den Schaden dann aus eigener Tasche ersetzen zu müssen.

Ebenso unerlässlich ist meiner Meinung nach die Absicherung der eigenen Person: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört für mich daher ebenso zur Grundausstattung wie eine private Unfallversicherung. Bei beiden Versicherungen sollte man sich allerdings genau ausrechnen lassen, welche Leistungen man absichern muss und welche man evtl. vom Staat bekommt. Hier werden nämlich sehr oft zu hohe Beiträge verkauft.

Die Absicherung des eigenen Vermögens ist ebenfall enorm wichtig: Zu diesen Versicherungen gehören für mich neben der Hausrat- und der Wohngebäudeversicherung auch eine evtl. Glasbruch oder eine KFZ Versicherung.

Im Großen und Ganzen war es das dann auch schon - alle weiteren Versicherungen gehören für mich mehr oder weniger zum “Luxus”.

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